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提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万

2017-09-05 08:31:48 
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(原标题:提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万 )

许多人有提前还贷的想法,那么究竟提前还贷划不划算?我的朋友就问我手上有一笔钱,目前也没有好的投 资途径,要不要提前把房贷给还了?怎样操作?”

到底要不要提前还贷呢?首先要明白一点:只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的。

但众所周知,现在的房贷最长是30年,根据调查发现,在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长,许多人都会选择提前还贷,总觉得欠银行钱心里不舒服.....

那什么情况下适合提前还贷,提前还贷的注意事项又有哪些?

提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万

适合提前还贷

有人是因为要购买第二套房,想先还清贷款降低首付;有人是因为要卖房提前还贷,当然,也会有人觉得提前还贷能省不少利息,总结以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

1、如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款比较划算;

2、如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款;

3、除了五年定存一点投 资理财都不会的,就提前还吧,还完了经常看看怎么理财,相信对你一定有帮助;

4、想还清贷款作*押的,或者还清贷款撤*押卖房的,没啥说的必须还;

5、死活不能欠银行钱,不管是家里人催还是自己强迫症,早还早省心。

提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万



不适合提前还贷

1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折,当然也有极少数人还在享受7折利率**)

目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率**,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

相反,进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万



提前还贷如何操作?

看完提前还款的情况分析,你适合提前还款吗?如果适合怎样操作呢?有哪些问题需要注意?

1、需要弄清楚贷款银行对提前还贷的相关规定:


在还款之前,先去银行了解清楚贷款银行对于提前还贷有哪些具体的规定,比如提前还贷是否有违约金,如果有违约金,其收取的标准怎样;提前预约还贷时间是否有要求;以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。

各大银行提前还贷规定:  

1
提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万
中国银行

1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的已*押合同为准。

2
提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万
中国工商银行

1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

3
提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万
中国农业银行

1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

4
提前还贷可能被罚!也可能1秒省下几十万
中国建设银行

1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的无罚息。

注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。

2、若是组合贷款方式,建议先还商业贷款:


如果买房时,你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式,建议先还商业贷款,因为相比公积金贷款,商业贷款的利息比较高,如果先将商业贷款的那部分还清了,那么对于个人和家庭来说,每月的房贷压力必定会减轻很多,而且利息也同时节省不少。


提前还贷所需材料?

一般办理提前还款,需要先向银行预约,具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的所需材料:

一、身份证原件及复印件;

二、具备贷款账号的证明材料(包括但不限于:借款合同、对账单、还款计划单等);

三、提交《提前还款申请表》、还款卡,并在柜台存入提前偿还的款项即可。

具体请电话咨询相关银行。

小编结语:

就目前的大环境来说,人民币不断贬值,如果不是为了作*押或者更好的买房,是不建议提前还贷的,如果手头有闲钱,可以尝试多种渠道进行投 资,产生的理财收益率大概率是高于提前还房贷的。

刘文君 本文来源: 责任编辑:刘文君
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